勝利金融 - 儲蓄與投資

儲蓄與投資

儲蓄與投資是密切相關的，儲蓄可作為投資的資本，可以讓資本累積，而投資就是財務規劃重要的一步。投資是因應個人的財務目標，風險承受能力，通過選擇適當的投資工具，賺取預期的回報，並得以持續的財富增值，並能避免資本在高通脹時期被蠶食。

儲蓄最好的方法就是制定個人的財政預算表, 記錄自己的收入與開支情況。透過分析消費記錄，減低一些衝動消費的情況。充分發揮復息效應及投資平均法的功效，使資產得到持續的增長，並為達成未來目標做好準備。

舉例：

每月用$3000塊進行儲蓄投資。假設每年的投資回報率為5%, 不同情況結果如下：


23歲-28歲	每月儲蓄$3000並進行投資	沒有儲蓄
28歲-64歲	每月儲蓄$3000並進行投資
65歲時的總儲蓄額	$1,476,000	$1,296,000
65歲時的本利和（假設投資回報率為每年5%）	$4,849,119.298	$3,619,487.776

早5年作儲蓄投資，本金只相差$180,000; 但到65歲時，所累積的本利和卻相差34%。所以儲蓄還是越早越好！

有效的財富管理，不但可以令您安枕無憂，更是致富的成功之道。客戶可根據投資目標以及風險承受能力選擇投資產品。

投資組合	適合的投資者
保守型 (例如30%現金/70%優質債券)	– 年齡：62歲或以上，或退休人士 – 投資策略：非常穩健 – 風險承受能力：不願意承受風險 – 以最低的風險，尋求資本保證及穩定收益
穩健型 (例如30%股票/70%債券)	– 年齡：50-62歲接近退休的人士 – 投資策略：略為穩健 – 風險承受能力：願意承受較低的風險 – 尋求資本保障及穩定的收益增長，設法避免大幅度短期波動
平衡型 (例如50%股票/50%債券)	– 年齡：40-50歲的中年人士 – 投資策略：均衡 – 風險承受能力：願意承受中等水準的風險 – 尋求穩定的資本增值，提高實現長期財務目標的機會
增長型 (例如70%股票/30%債券)	– 年齡：40歲以下（36-40歲） – 投資策略：增長 – 風險承受能力：願意承受平均水準以上的風險 – 在風險並非過高的情況下，尋求長遠資本增值及收益
進取型 (例如80%–100%股票)	– 年齡：36歲以下的年輕人士（20-35歲） – 投資策略：進取 – 風險承受能力：願意承受較高的風險 – 尋求吸引的長遠資本增值及最高的投資回報

*以上資料僅供參考

有關長短期的定義

短期	一年或以下
中期	約一年至五年
長期	五年或以上

勝利的專業顧問可助客戶瞭解自己的風險承受能力。並指導客戶在制訂或執行財富管理計劃時，除了投資年期、風險承受能力、預期回報外，亦按照自己所處的人生階段做出不同的策略與調節。同時我們更提供多元化的投資理財工具可供客戶選擇，還為有儲蓄、理財習慣的年輕人搭建可選擇的金融平臺，若然資金未能一次性投放，也可通過靈活的投資方式實現理想，不但可保持個人調動現金的靈活性，更能有效地分散風險。

勝利小貼士

準備3-6個月的生活費用作為應急儲備，投資就算虧損也不影響正常的生活。
投資非投機，投資是尋求長期增長的理性決定，切勿盲目追求高回報。
不要隨便動用緊急儲備，特別是有家室及兒女的人士，以免縱情消費影響家人的日常生活
不要視儲蓄、投資為可有可無的計劃，累計財富是達成不同財務目標的重要基礎，為自己訂立短期、中期、長期的投資目標，並持之以恆地向目標邁進。