胜利金融 - 储蓄与投资

储蓄与投资

储蓄与投资是密切相关的，储蓄可作为投资的资本，可以让资本累积，而投资就是财务规划重要的一步。投资是因应个人的财务目标，风险承受能力，通过选择适当的投资工具，赚取预期的回报，并得以持续的财富增值，并能避免资本在高通胀时期被蚕食。

储蓄最好的方法就是制定个人的财政预算表, 记录自己的收入与开支情况。透过分析消费记录，减低一些冲动消费的情况。充分发挥復息效应及投资平均法的功效，使资产得到持续的增长，并为达成未来目标做好准备。

举例：

每月用$3000块进行储蓄投资。假设每年的投资回报率为5%, 不同情况结果如下：


23岁-28岁	每月储蓄$3000并进行投资	没有储蓄
28岁-64岁	每月储蓄$3000并进行投资
65岁时的总储蓄额	$1,476,000	$1,296,000
65岁时的本利和（假设投资回报率为每年5%）	$4,849,119.298	$3,619,487.776

早5年作储蓄投资，本金只相差$180,000; 但到65岁时，所累积的本利和却相差34%。所以储蓄还是越早越好！

有效的财富管理，不但可以令您安枕无忧，更是致富的成功之道。客户可根据投资目标以及风险承受能力选择投资产品。

投资组合	适合的投资者
保守型 (例如30%现金/70%优质债券)	– 年龄：62岁或以上，或退休人士 – 投资策略：非常稳健 – 风险承受能力：不愿意承受风险 – 以最低的风险，寻求资本保证及稳定收益
稳健型 (例如30%股票/70%债券)	– 年龄：50-62岁接近退休的人士 – 投资策略：略为稳健 – 风险承受能力：愿意承受较低的风险 – 寻求资本保障及稳定的收益增长，设法避免大幅度短期波动
平衡型 (例如50%股票/50%债券)	– 年龄：40-50岁的中年人士 – 投资策略：均衡 – 风险承受能力：愿意承受中等水准的风险 – 寻求稳定的资本增值，提高实现长期财务目标的机会
增长型 (例如70%股票/30%债券)	– 年龄：40岁以下（36-40岁） – 投资策略：增长 – 风险承受能力：愿意承受平均水准以上的风险 – 在风险并非过高的情况下，寻求长远资本增值及收益
进取型 (例如80%–100%股票)	– 年龄：36岁以下的年轻人士（20-35岁） – 投资策略：进取 – 风险承受能力：愿意承受较高的风险 – 寻求吸引的长远资本增值及最高的投资回报

*以上资料仅供参考

有关长短期的定义

短期	一年或以下
中期	约一年至五年
长期	五年或以上

胜利的专业顾问可助客户瞭解自己的风险承受能力。并指导客户在制订或执行财富管理计划时，除了投资年期、风险承受能力、预期回报外，亦按照自己所处的人生阶段做出不同的策略与调节。同时我们更提供多元化的投资理财工具可供客户选择，还为有储蓄、理财习惯的年轻人搭建可选择的金融平臺，若然资金未能一次性投放，也可通过灵活的投资方式实现理想，不但可保持个人调动现金的灵活性，更能有效地分散风险。

胜利小贴士

准备3-6个月的生活费用作为应急储备，投资就算亏损也不影响正常的生活。
投资非投机，投资是寻求长期增长的理性决定，切勿盲目追求高回报。
不要随便动用紧急储备，特别是有家室及儿女的人士，以免纵情消费影响家人的日常生活
不要视储蓄、投资为可有可无的计划，累计财富是达成不同财务目标的重要基础，为自己订立短期、中期、长期的投资目标，并持之以恆地向目标迈进。