保障策劃
保險，是管理風險的其中一個方法，讓我們能有效地應對或轉移風險。一方面可以使自己及家人得到保障，亦能令家人在有需要時得到依靠。
保險計劃分類
1.人壽保障
顧名思義是受保人在過世後或者患上重大疾病，受益人會得到賠償。如：一般壽險
2.醫療保險
為補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險。如：住院醫療保險、住院現金保障等。
3.投資相連儲蓄保險
這類計劃投資及儲蓄為主，人壽成份較低。計劃的回報，取決於所選擇的投資項目的表現，有別於一般人壽保險。
4.財產保險
投保這類型的保險，主要是針對危險事故導致個人財產損失或者損害，給予受保人相應的賠償。部分險種是法律規定需要購買的。如：家居、家傭、汽車保險等。
如何計算所需保障
如果某人在此刻離開世人，需先計算他的現金需要，以及日後家庭的生活費用總額[即（D）]。同時計算他現時的資產淨值[即（A）]: 如果資產淨值是正數，所需保障便是（D-A）, 如果資產淨值是負數，所需保障則是（D+A）。其實兩者計出來的結果就是應該購買保險的保額。
簡易計算表
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1. |
現金需要 |
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善終及相關費用 |
(a) |
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債務 |
(b) |
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教育儲備 |
(c) |
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其他項目 |
(d) |
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2. |
家庭生活費用 |
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每月家庭生活開支扣除配偶收入 |
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$______x 需要______年，預計通脹率____% |
(e) |
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所需要的總保障額(a)+(b)+(c)+(d)+(e) |
(D) |
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3. |
資產淨值 |
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現有的人壽保額 |
(f) |
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可動用資產（如：存款、股票、債券等……） |
(g) |
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其他 |
(h) |
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資產淨值：(f)+(g)+(h) |
(A) |
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所需保障淨額：(D)-(A) |
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由於市面上保險產品繁多，知道自己所需的保險淨額之後，如何在眾多的保險產品裡面選擇適合自己的產品，勝利保險顧問可以在眾多的保險公司所提供的產品中，選擇出條件最好，並最適合投資者的保險產品，免去您盲目購買保險而不能有效利用資金的煩惱。
勝利小貼士
- 購買保險前，需貨比三家，選擇最適合自己的保單，避免購買沒有實際意義或多餘的保單。
- 清楚明白保單的條款以及保障範圍。
- 瞭解自己可以承擔的保費額度以及保費的支付方式。
如遇上索償的情況要盡快通知您的客戶經理。
